🌨️ Les Différents Moyens De Paiement Avantages Et Inconvénients Opportun topic

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Coûts avantages et inconvénients des différents moyens de paiement. Article publié dans la Revue économique de Juin 2006. juin 2006.

Etudionsensemble les moyens de paiement par lesquels je passe, avec leurs avantages et leurs inconvénients. Une mention spéciale sur les arnaques sera faite un peu plus loin dans l’article : Le virement international : Avantages : C’est le mode de paiement le plus facile, et aussi l’un des plus fréquemment utilisé

L’argent liquide est un moyen de paiement qui reste encore très populaire en Suisse. Le service comparatif en ligne indépendant a réuni pour vous les principaux avantages et inconvénients de l’argent en espèces. La numérisation progresse toujours plus rapidement aussi dans le domaine des paiements – et la crise du coronavirus va encore accélérer cette tendance. En Suisse également, on paie toujours plus fréquemment à l’aide de cartes de crédit ou de débit, respectivement au moyen de son smartphone. La plus grande partie de l’argent qui circule n’est déjà disponible plus que sous forme numérique. Des banques centrales, des banques commerciales et différents économistes réclacement toujours plus fréquemment la suppression de l’argent liquide. Le service comparatif en ligne indépendant rejette cette exigence. En effet, l’argent liquide présente, à l’instar d’autres moyens de paiement, aussi des avantages importants à côté de certains inconvénients. La population suisse est du même avis 77% des personnes interrogées sont opposées à la suppression de l’argent liquide, comme l’a montré un sondage de Aperçu des avantages de l’argent liquide 1. L’anonymat L’argent liquide est plus anonyme que les paiements par carte. Les transactions effectuées au moyen de cartes de crédit, à prépaiement ou de débit sont enregistrées par les sociétés financières qui sont impliquées dans celles-ci. Et lors de paiements effectués à l’aide d’un smartphone, il se peut de surcroît que les géants du Net comme Google ou Apple s’en mêlent aussi. Selon les pays, l’Etat peut également avoir accès aux données. L’anonymat de l’argent liquide est en effet un facteur qui dérange aussi beaucoup d’Etats. 2. L’indépendance vis-à-vis des banques L’argent qui est déposé sur un compte d’épargne ou un compte privé représente seulement une créance envers la banque. En cas de faillite bancaire, il se peut dans le pire des cas que vous perdiez une partie de votre argent numérique». Certes, la garantie des dépôts existe en Suisse. Celle-ci est toutefois limitée à 100'000 francs par banque et par client. En outre, pour l’ensemble de la Suisse, la limite maximale n’atteint que six milliards de francs pour tous les clients bancaires. En revanche, l’argent liquide peut être déposé dans un coffre de banque, dans un coffre privé d’un prestataire non bancaire ou encore dans un coffre-fort installé à son domicile. 3. Pas de taux négatifs Ces dernières années, les taux négatifs ont été prélevés toujours plus souvent aussi sur les comptes privés et sur les comptes d’épargne. En fonction de l’évolution des taux d’intérêt, il se pourrait que les taux négatifs finissent pas être prélevés aussi sur les dépôts des petits épargnants. Au cas où les taux négatifs seraient appliqués de manière plus étendue, on peut craindre avec raison que beaucoup d’épargnants décident de retirer simultanément leurs dépôts en espèces. Cette crainte est une raison avancée par de nombreuses banques centrales pour justifier la suppression de l’argent liquide. Toutefois, les Etats pourraient aussi désavantager artificiellement l’argent liquide par rapport à l’argent numérique – dans ce cas, cet avantage disparaîtrait. 4. Pas de cyber-vols Avec le développement de la numérisation, les abus sur Internet tels que les cyber-attaques augmentent. Les banques suisses et les comptes des cartes de crédit sont toujours plus souvent victimes d’escroquerie. L’argent liquide peut certes être volé physiquement mais pas de manière virtuelle. 5. Un comportement plus économe en matière de consommation Les conseillers en matière d’endettement recommandent que l’on emporte avec soi seulement l’argent liquide dont on a réellement besoin. L’argent liquide peut ainsi permettre d’éviter d’effectuer des achats impulsifs. Les cartes de crédit peuvent, elles, à l’inverse inciter les consommateurs à faire des achats au-delà de leurs moyens. 6. Moins de frais pour les commerçants Les réseaux de cartes de crédit comme Visa et Mastercard, les prestataires actifs dans les services des paiements tels que SIX ou des émetteurs de cartes de crédit comme UBS ou Viseca gagnent de l’argent lors de chaque transaction effectuée à l’aide d’une carte de crédit. Leurs revenus proviennent des commerçants qui doivent s’acquitter de ce que l’on appelle les commissions d’interchange. Ces frais sont répercutés de différentes manières sur les prix facturés aux consommateurs. L’argent liquide n’est certes pas non plus exempt de frais pour les commerçants. Malgré tout, les coûts liés à l’argent liquide devraient être plus modestes que les commissions d’interchange, du moins pour les plus petits commerces. Aperçu des inconvénients de l’argent liquide 1. Manque d’hygiène Les pièces de monnaie et les billets de banque passent entre de nombreuses mains. La crise du coronavirus l’a rappelé à notre bon souvenir l’argent liquide peut abriter différents virus et bactéries. Un nombre croissant de personnes perçoivent l’argent liquide comme étant non hygiénique. Divers germes peuvent venir se nicher même sur la surface des cartes de paiement et des smartphones – ici, il est toutefois possible d’assurer soi-même son hygiène et l’on paie toujours plus fréquemment sans contact. 2. Risque de perte L’argent liquide peut être facilement volé ou perdu. Certes, vous pouvez aussi perdre votre smartphone ou votre carte de crédit. Toutefois, même si vous perdez votre carte ou votre téléphone portable, cela ne veut pas nécessairement dire que votre argent a été perdu. Vous pouvez notamment faire bloquer votre carte. 3. Manque de confort Les pièces de monnaie et les billets de banque nécessitent proportionnellement davantage de place que les cartes. Le téléphone portable ne permet certes pas non plus de gagner de la place mais il est désormais devenu un accompagnant dont une large partie de la population ne peut plus se passer. En outre, le paiement sans contact par smartphone ou à l’aide d’une carte est en général significativement plus rapide. 4. Les frais de change pour les devises étrangères Changer de l’argent liquide contre une devise étrangère est relativement fastidieux. En outre, des frais élevés peuvent s’appliquer lorsque l’on veut se procurer des devises étrangères auprès de banques en Suisse ou dans des bureaux de change à l’étranger. Toutefois, les frais de conversion des devises prélevés par les banques sont souvent élevés aussi pour l’argent numérique, par exemple lors de paiements effectués avec une carte de crédit. Toujours est-il qu’il existe désormais des banques sur smartphone qui appliquent des frais de change nettement inférieurs pour de nombreuses devises. 5. Argent au noir et fausse monnaie Autre argument en faveur de la suppression de l’argent liquide souvent entendu les criminels conserveraient leur argent en espèces – sous la forme de billets de 1000 francs par exemple. Et même des citoyens qui sont, sinon, irréprochables pourraient utiliser l’argent en espèces pour dissimuler au fisc de l’argent au noir. En outre, l’argent liquide peut aussi être falsifié. Il est toutefois également vrai que des groupes criminels se tournent toujours davantage vers des monnaies numériques, comme le bitcoin, ou vers d’autres objets de valeur pour poursuivre leurs activités. Vers le comparatif bancaire interactif Comptes et cartes Placements et prévoyance Crédits et hypothèques Demandez maintenant gratuitementPrincipales cartes de crédit gratuites Carte de crédit gratuiteMigros Cumulus Visa Sans frais annuels Avec points Cumulus Sans frais de change Carte de crédit gratuitePoinz Swiss Loyalty Card Amex Sans frais annuels Crédit de départ CHF 30 Avec retour d'argent Carte de crédit gratuiteCerto One Mastercard Sans frais annuels Avec retour d'argent Crédit de départ CHF 50 Comparaison des cartes de crédit suissesTrouvez maintenant la carte de crédit la moins chère Comparez maintenant Demandez maintenant gratuitementComptes privés les moins chers Compte bancaire le moins cherneon free Taux de change favorables Pas de frais de compte CHF 10 de rabais avec code "moneyland" Compte écologiqueneon green Taux de change favorables Compensation de CO2 par myclimate 10 arbres avec le code moneyland» Banque via Smartphoneneon metal Taux de change favorables Retraits d'espèces gratuits dans le monde entier Commencer avec paquet shopping» avec le code moneyland» Plateformes de tradingCourtiers suisses les moins chers Courtier en ligneCornèrtrader Offre numérique Pas de frais de garde pour les actions Recherche et signaux de trading gratuits Courtier en ligneFlowBank Banque en ligne suisse Pas de frais de bourse supplémentaires Pas de frais de courtage pour les actions suisses

^{2 Analyse des moyens de financement Dans le souci de faciliter aux opérateurs le choix d'une technique de financement déterminée selon la nature du besoin, nous jugeons utile de définir le contexte d'utilisation de chaque technique à travers ce chapitre structuré comme suit : * Quand il s'agit d'importation de biens de consommation ou de biens et services} Les différents types de crédit d’investissement permettent aux professionnels de faire évoluer leur entreprise de manière sereine et pérenne. Investir dans des travaux d’aménagement pour votre commerce, acheter une nouvelle voiture de société ou rénover votre matériel informatique, les crédits d’investissement vous aident à financer bien des projets. Cependant, il est important de bien différencier les divers types de crédit d’investissement auxquels les entrepreneurs sont éligibles en Belgique. Dans les lignes qui suivent, nous vous décrivons le fonctionnement ainsi que les avantages et les inconvénients de ces crédits. Financez votre projet Pourquoi recourir à un crédit d’investissement pour votre projet d’entreprise ? Un crédit d’investissement est un crédit à moyen ou long terme dont la durée de remboursement s’étend généralement jusqu’à 20 ans. Notez que la durée d’un crédit d’investissement varie en fonction de la destination du crédit et de la durée de vie économique du bien à acquérir. Ce crédit permet de financer le lancement d’une entreprise ou de réaliser de nouveaux investissements ayant pour objectif d’étendre l’activité de celle-ci. Par exemple, par le biais d’un crédit d’investissement, un entrepreneur peut investir dans des actifs immobilisés tels que des véhicules de société, du matériel d’exploitation ou des biens immobiliers. Le choix d’un certain type de crédit d’investissement est souvent basé sur plusieurs critères La situation financière de l’entreprise qui emprunte fonds de trésorerie, crédits existants, etc., La nature du besoin à financer corporel matériel, véhicule, ordinateurs ou incorporel fonds de roulement, licence, brevet, Les caractéristiques du prêt montant, durée d’emprunt, taux d’intérêt, remboursement anticipé, La souplesse offerte par le type de crédit d’investissement ou, plus globalement, par l’organisme financier. Les différents types de crédit d’investissement leurs avantages et leurs inconvénients Les différents types de crédit d’investissement permettent de financer une entreprise, mais tous ne sont pas adaptés à chaque profil ou société. En outre, il est important de distinguer les crédits d’investissement à long terme de ceux à court terme. Les crédits d’investissement à long terme Plusieurs types de crédit d’investissement permettent aux entrepreneurs d’investir sur une longue durée. L’emprunt subordonné L’emprunt subordonné est une créance de dernier rang, en cas de faillite, il s’agit d’un prêt dont le remboursement est soumis au paiement préalable des autres dettes du bilan. Cette subordination profitant à tous les créanciers, cette technique de financement permet d’établir un ordre de priorité entre les différentes créances d’une même société. Cependant, l’emprunt subordonné reste une dette et en dehors d’un cas de faillite, doit être remboursé à échéance prévue, même si d’autres dettes subsistent au capital. Lorsqu’il se trouve en situation de faillite, le débiteur est tenu de rembourser les créanciers prioritaires dans un premier temps. Quant aux actifs restants, s’il en reste, ces derniers sont affectés au remboursement des créances de niveau de priorité inférieur. Cela signifie que toute dette doit être réglée par la vente des actifs de l’entreprise. Le prêt subordonné sera remboursé en dernier lieu. En règle générale, les emprunts subordonnés ne peuvent pas être remboursés par anticipation. L’emprunt obligataire L’emprunt obligataire, ou emprunt non-subordonné, est un instrument financier émis par une entreprise qui reçoit en prêt une certaine somme d’argent de la part des souscripteurs des titres, ou investisseurs. Un emprunt obligataire est, par conséquent, un titre de créance qui représente une dette, remboursable à une date spécifique, pour un montant fixé à l’avance. Les obligations peuvent être émises à taux variable ou à taux fixe. Pour une entreprise, émettre des obligations n’est pas sans risques. En effet, cette dernière doit être particulièrement stable financièrement pour pouvoir gagner la confiance des investisseurs. Dans le cas contraire, ils pourraient perdre de l’argent et être confrontés au risque lié au crédit, également appelé risque de non-paiement. Le prêt à tempérament Un entreprise qui souhaite se développer peut également souscrire un prêt à tempérament auprès d’un prêteur. Le remboursement d’une partie du montant prêté, assorti d’intérêts, s’effectue alors à échéances fixes, généralement tous les mois. Il existe des prêts à tempérament qui portent le nom de l’objectif ciblé par l’emprunteur prêt auto, prêt création d’entreprise, etc. mais certains prêts à tempérament n’ont pas d’objectif défini. À noter que la durée d’un tel prêt est limitée par la loi belge et variera en fonction du la destination du prêt et de la durée de vie économique du bien financé. Le leasing Pour les entreprises, le leasing est un moyen de financer un usage au même titre que n’importe quel type de crédit d’investissement. Toutefois, le fonctionnement du leasing est particulier il s’agit d’une location pour une durée fixe, laquelle est précisée sur un contrat et qui ne comprend aucune option d’achat. Au terme du contrat, l’entreprise a donc deux possibilités Restituer l’équipement loué et conclure ou non un nouveau contrat, Prolonger l’utilisation de l’équipement. Le principal avantage du leasing est son incroyable flexibilité. En effet, les entreprises qui louent des biens d’équipement ou du matériel d’exploitation n’ont pas à se soucier de l’impact de l’obsolescence sur leur productivité. Cependant, toute dégradation du matériel loué engendre des frais supplémentaires, notamment en ce qui concerne les véhicules d’entreprise. Les crédits d’investissement à court terme Les crédits d’investissement à court terme ont une durée généralement inférieure à un an. Ces derniers ont pour objectif d’assurer l’équilibre de la trésorerie de l’entreprise. Le crédit à terme fixe Également appelé straight loan, le crédit à terme fixe est une avance à court terme. Celle-ci est prélevée dans le cadre d’une ligne de crédit générale. Ladite ligne de crédit générale est dotée d’un montant fixe, d’une durée et d’un taux d’intérêt définis contractuellement. Le crédit à terme fixe a une durée maximale de 12 mois. Il s’agit d’une solution flexible car celle-ci évite le blocage des paiements et soldes débiteurs irréguliers, lesquels peuvent être onéreux. En principe, le crédit à terme fixe ne se rembourse qu’en une fois, à l’échéance, mais le remboursement anticipé reste possible moyennant paiement des intérêts à terme échu. De plus, l’entrepreneur détermine lui-même le montant de la ligne de crédit qu’il prélève ainsi que la durée de son utilisation. Ce dernier doit donc bien identifier ses besoins en amont. Financez votre projet Le factoring Moyen de financement permettant d’obtenir une avance de trésorerie rapide, le factoring repose sur la cession de factures en attente de règlement, ou de créances clients », à des factors. Le factoring consiste à obtenir un financement anticipé via la sous-traitance de la gestion des factures à une société spécialisée dans l’affacturage. Le factoring est recommandé pour les entreprises récemment créées qui disposent de peu de fonds propres et n’ont pas encore de bilan. Si les entreprises disposent déjà d’un portefeuille de commandes justifiées par des factures exigibles, ces dernières peuvent subvenir à leur besoin en fonds de roulement grâce aux factors. De plus, le factoring permet d’externaliser les tâches administratives et offre des garanties en cas d’impayés. Toutefois, les factors sont souvent très sélectifs, les sommes débloquées sont amputées de frais et de garanties et un montant minimal de factures est souvent exigé. Le crédit de caisse Le crédit de caisse est un type de crédit d’investissement qui offre beaucoup de flexibilité à l’entrepreneur. Ce crédit d’exploitation permet de couvrir les différences entre revenus et dépenses, ainsi que les déficits financiers temporaires. Ce dernier est idéal pour tout besoin ponctuel de liquidités. Directement lié au compte professionnel de l’entrepreneur, le crédit de caisse l’autorise à avoir un solde débiteur. Ce dernier rembourse son crédit via des virements vers le compte de l’entreprise. Les intérêts calculés sur la base dudit solde sont comptabilisés chaque trimestre mais sont élevés entre 8 % et 10 % en moyenne. En Belgique, un crédit de caisse peut influencer négativement le score de solvabilité de l’emprunteur. En effet, une fois accordé par une instruction financière, ce dernier est automatiquement signalé à la Banque nationale. 2oMwX.

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les différents moyens de paiement avantages et inconvénients