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Favoriserla diversité et l’égalité des chances. lutter contre toutes les discriminations. agir pour l'égalité homme/femme. favoriser l'intégration des personnes en situation de handicap, des seniors. sont des principes d'inclusion chers à Cofidis. C'est dans cette optique que Cofidis a signé, dès 2010, la Charte de la diversité.

38 Sommaire Regroupement de crédit pour qui ? Comment faire un rachat de crédit ? Rachat de crédit senior quelles solutions ? Quels avantages au rachat de crédits à la retraite ? Quelle limite d’âge pour un rachat de crédits ? Quel est le meilleur organisme de rachat de crédit ? Quel est le coût d’un rachat de crédit ? Les questions les plus fréquentes Regrouper ses crédits pour réduire ses mensualités Avec le départ en retraite, de nombreux seniors voient leur niveau de vie diminuer, avec une baisse de ressources oscillant en moyenne de 20 à 40 %. Certaines opérations financières permettent de compenser cette perte de revenus. Lorsque l’on a souscrit plusieurs crédits –prêt immobilier, crédits à la consommation, prêt auto, crédit renouvelable…–, opter pour le regroupement de ses dettes peut se révéler une solution judicieuse afin de limiter la baisse de son niveau de vie et de prévenir les situations de surendettement. Également qualifié de regroupement de crédits, de restructuration de dettes ou encore de consolidation de créances, l’objectif du rachat de crédits est de réduire ses mensualités et son taux d’endettement afin de d’alléger ses charges mensuelles et d’augmenter son reste à vivre au quotidien. Il s’agit d’une solution idéale permettant de rééquilibrer son budget et de se lancer dans de nouveaux projets. Regroupement de crédit pour qui ? Rachat de crédits et taux d’endettement Opération accessible à tous, quel que soit son statut matrimonial ou sa catégorie socio-professionnelle marié, célibataire, sans emploi, fonctionnaire…, le rachat de crédits s’adresse aux ménages endettés ou surendettés. Destiné aux personnes souhaitant retrouver de la trésorerie au quotidien, cette opération permet de réduire le montant de mensualité de ses emprunts. En fonction du taux d’endettement du ménage, le regroupement de crédits vise toutefois plusieurs objectifs et différents profils de bénéficiaires Pour les ménages peu endettés, le rachat de crédits permet d’augmenter son pouvoir d’achat et de faciliter la gestion administratives de ses emprunts un seul interlocuteur, une seule mensualité. Réunir l’ensemble de ses dettes en une seule permet en effet de réduire le montant de ses mensualités parfois jusqu’à 60 %. En contrepartie, la durée de l’emprunt est prolongée. Les ménages endettés à plus de 35 % de leurs revenus retrouvent quant à eux la possibilité de rembourser leurs créances et d’éviter ainsi les risques de pénalités ou de poursuites judiciaires. Ce type de regroupement doit cependant être effectué avant d’atteindre le stade du surendettement sévère. Les détenteurs d’un crédit immobilier obtiennent grâce à ce type d’opération une opportunité de renégocier les taux de leur prêt, dans un contexte où le marché traverse une baisse des taux d’emprunt. Dans certains cas, cela permet de réduire drastiquement le montant total de leur emprunt. Les ménages à l’endettement modéré trouvent également dans ce type de transaction la possibilité de financer de nouveaux projets, qu’il s’agisse de crédits à la consommation ou d’un emprunt immobilier. Quelles conditions pour un rachat de crédits ? Si le taux d’endettement s’avère primordial pour contracter un regroupement de prêts, au contraire, certains critères excluants conduisent à l’impossibilité de souscrire un rachat de crédits. C’est le cas notamment lorsque le surendettement du ménage s’avère trop important. Il est alors conseillé de se tourner vers la commission de surendettement afin d’ouvrir un dossier de surendettement. Par ailleurs, si vous êtes inscrit au FICP Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers ou FCC Fichier Central des Chèques gérés par la Banque de France, vous rencontrerez des difficultés à être éligible à moins d’être propriétaire d’un bien immobilier qui servira, si nécessaire, de garantie hypothèque. Comment faire un rachat de crédit ? Lorsqu’un particulier a souscrit plusieurs prêts auprès de différents établissements de crédits, il est possible de fusionner l’ensemble de ses dettes afin de les regrouper en un crédit unique. Le but est de réduire le montant des mensualités et d’augmenter son budget disponible chaque mois. Pour bénéficier d’un rachat de crédits, il est nécessaire de démarcher un organisme financier ou un courtier en rachat de crédit et de monter un dossier afin de valider la faisabilité du projet. Pour permettre l’étude de sa demande, l’emprunteur doit alors transmettre plusieurs pièces Documents justifiant votre identité et votre situation familiale pièce d’identité, livret de famille, contrat de mariage ou jugement du divorce, justificatif de domicile, taxe d’habitation, relevé d’identité bancaire. Pièces détaillant vos ressources les trois derniers bulletins de paie, de pension de retraite ou les les trois derniers bilans comptables pour les travailleurs indépendants, le dernier avis d’imposition ainsi que les justificatifs de tout autre revenu allocations chômage, allocations de la CAF, revenus fonciers ou locatifs, pensions diverses…. Pièces relatives à vos charges et crédits les relevés des trois derniers mois de vos comptes bancaires et livrets d’épargne, les tableaux d’amortissements de votre prêt immobilier et de vos crédits à la consommation, les derniers relevés d’opération de crédits renouvelables, les derrières quittances de loyer, les factures de gaz, d’électricité et de téléphone fixe. Si vous êtes propriétaire, il est également demandé de joindre le titre de propriété, la taxe foncière ainsi qu’une estimation de la valeur de votre bien estimation gratuite réalisée par les professionnels de l’immobilier sur simple demande. Une fois le dossier validé, l’organisme financier va solder l’ensemble des emprunts du débiteur en rachetant ses prêts auprès de chacun des établissements où ils ont été souscrits. Il peut s’agir de prêt immobilier, de crédit auto, de crédit moto, de crédit travaux, de leasing auto, de divers crédits à la consommation ou encore de crédit renouvelable ou revolving. Il est également possible d’intégrer à ce regroupement de créances certaines dettes et impayés de l’emprunteur retards de loyer, découvert bancaire, impôts impayés, pensions alimentaires, dettes d’huissier, prêt employeur, dette familiale ou liée à un prêteur privé…. Lorsque le rachat de crédits est signé, l’établissement de crédits devient dès lors l’unique interlocuteur du débiteur en matière de créances. Celui-ci est alors débité chaque mois d’un prélèvement unique par un seul organisme. Bon à savoir Vous disposez d’un délai de 10 jours de réflexion à réception de l’offre de rachat de crédit hypothécaire et d’un délai de rétractation de 14 jours après signature pour un rachat de crédit consommation. Dans ce dernier cas, il sera alors nécessaire de faire parvenir un courrier recommandé avec accusé de réception à l’organisme prêteur afin de se rétracter. Simulation de rachat de crédits Comparer Devis gratuit Sans engagement Réponse sous 24h Rachat de crédit senior quelles solutions ? Dans le regroupement de crédits, on distingue deux grands types de rachat le rachat de crédits consommation, permettant de regrouper plusieurs types de crédits conso revolving, auto, travaux… ainsi que ses dettes, et le rachat de crédits hypothécaire offrant la possibilité de faire racheter ses crédits à la consommation ainsi qu’un ou plusieurs prêts immobiliers. Rachat de crédit conso Visant à regrouper ses créances dans un crédit unique, le rachat de crédits à la consommation englobe l’ensemble des différents prêts souscrits afin de financer les dépenses ponctuelles à court et moyen terme et de réaliser de nouveaux projets crédits auto, moto, leasing, revolving, travaux…. Il est également possible d’y inclure ses dettes fiscales, ses retards de paiement et ses impayés divers factures, pensions…. Ouvert à tous, ce type de prêt n’est supporté par aucune garantie. Il est donc nécessaire de ne pas être fiché à la Banque de France pour y prétendre. Rachat de crédit hypothécaire Permettant de restructurer l’ensemble de vos prêts à la consommation ainsi que vos dettes mais aussi un ou plusieurs crédits immobiliers, le rachat de crédits hypothécaire permet de garantir votre prêt grâce à la mise en gage d’un bien immobilier. En cas de défaut de paiement, la banque a la possibilité de saisir votre bien afin de le vendre aux enchères. Pour bénéficier de ce type de rachat de crédits, il est toutefois nécessaire que la part immobilière représente 60 % au moins du montant total du crédit à souscrire. Quels avantages au rachat de crédits à la retraite ? Lors du départ en retraite, selon une étude de la DRESS Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques de 2015 la baisse moyenne du revenu est d’environ 25 %, avec toutefois des disparités en fonction des carrières et des emplois occupés. Dans les faits, les retraités perçoivent généralement entre 60 et 80 % du montant de leur dernier salaire. Face à cette diminution de ressources, il est souvent nécessaire de réorganiser son budget et de réaménager ses dettes. Lorsque l’on souhaite dégager des liquidités ou se lancer dans un nouveau projet, diminuer le coût de ses échéances apparaît opportun. Qu’il s’agisse d’investir dans l’immobilier, de réaliser des travaux, de partir en voyage, de soutenir financièrement vos enfants ou simplement de retrouver une trésorerie confortable au quotidien, regrouper ses prêts est une solution idéale pour alléger ses charges. Grâce au rachat de crédits, il est ainsi possible de faire baisser de 20, 30, 40 et parfois jusqu’à 60 % le montant de ses mensualités. Réduire ses mensualités Permettant de diminuer drastiquement le taux d’endettement, opter pour une restructuration de dette permet également de prévenir les situations de surendettement pour les ménages les plus endettés. L’objectif est d’éviter l’inscription au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers FICP. Bon à savoir Une fois fiché par la Banque de France, il devient beaucoup plus difficile de bénéficier d’un rachat de créances. Véritable simplification administrative, la restructuration de dettes permet par ailleurs à l’emprunteur de simplifier la gestion de son budget. Ainsi, là où auparavant, plusieurs prélèvements intervenaient sur ses comptes bancaires, souvent à différentes dates, un seul remboursement est désormais ponctionné à échéance régulière par un même organisme. Bénéficier d’un interlocuteur unique facilite également le dialogue et aide à mieux négocier les conséquences d’un éventuel accident de paiement et de limiter les agios en cas de retard. Il est toutefois important de souligner qu’un rachat de créances s’accompagne de l’allongement de la durée du prêt et par conséquent, de la hausse du coût total de crédit. L’objectif du rachat de crédits n’est pas de réaliser des économies mais bien de retrouver un équilibre budgétaire au quotidien. Quelle limite d’âge pour un rachat de crédits ? Si aucune limite d’âge n’est définie légalement pour emprunter ou faire racheter ses dettes, dans les faits, les emprunteurs les plus âgés peuvent rencontrer des difficultés pour obtenir un accord de la part des établissements bancaires. Les banques ont en effet tendance à fixer un âge maximal en raison de l’incertitude du remboursement de la créance. Toutefois, face à l’augmentation de l’espérance de vie et l’allongement de la durée de cotisation qui poussent les actifs à retarder leur départ en retraite, les établissements bancaires sont de plus en plus enclins à repousser ces dates. L’âge maximal implique que le remboursement du prêt devra intervenir avant la date buttoir définie. Généralement fixé à 75 ans, dans les faits, les âges limites varient en fonction des établissements bancaires et du profil emprunteur mais également en fonction du type de crédits rachetés. Concernant le rachat de plusieurs crédits à la consommation, qu’il s’agisse d’un prêt auto, d’une Location avec Option d’Achat LOA, d’un crédit pour travaux, d’un prêt personnel ou bien de dettes retard de paiements ou factures impayées, l’âge de fin de crédit se situe plutôt autour de 85 ans. En cas de rachat de crédit hypothécaire comprenant un ou plusieurs prêts immobiliers ainsi que différents crédits à la consommation, l’âge de remboursement peut être repoussé jusqu’à 85 ans pour les locataires et jusqu’à 95 ans lorsqu’un bien immobilier permet de garantir le prêt. Les ressources du souscripteur sont bien entendu prises en compte. Bon à savoir Au-delà de 65 ans, ce n’est pas tant l’âge que la santé de l’emprunteur qui est prise en compte. Il est ainsi souvent demandé de remplir un questionnaire médical et parfois de réaliser plusieurs examens médicaux. Le montant de l’assurance peut ainsi varier fortement en fonction des situations. Il est donc recommandé de faire jouer la concurrence grâce à la délégation d’assurance, ou le cas échéant, de souscrire une convention AERAS Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé. Quel est le meilleur organisme de rachat de crédit ? Un grand nombre d’établissements bancaires traditionnels proposent un service de rachat de crédits. Vous pouvez ainsi vous adresser à votre propre banque ou à une banque généraliste concurrente Caisse d’Épargne, Crédit agricole, Société générale, Crédit mutuel, Banque postale…. Ces banques dites classiques » redirigent les clients vers leurs filiales spécialisées dans la restructuration de dettes. Certains organismes financiers sont spécialisés dans le rachat de crédits. Chaque établissement possède toutefois des orientations qui lui sont propres spécialiste du rachat de prêts pour les fonctionnaires, regroupement de crédit seniors, restructuration des dettes de locataires… Face à la multitude des offres, il convient donc d’étudier avec soin les différentes propositions de rachat. Quelle banque choisir pour rachat de crédit ? Plusieurs critères influencent les offres que sont susceptibles de vous proposer les organismes financiers Votre profil emprunteur âge, ressources, patrimoine, taux d’endettement…, Le nombre et la nature des crédits souscrits, La durée de remboursement ce ces crédits, Leurs montants restant dus. S’il est possible à l’emprunteur de démarcher lui-même les banques ou organismes spécialisés en regroupement de dettes, il est primordial de comparer plusieurs offres avant de s’engager. Plusieurs éléments sont à prendre en compte dans le comparatif d’un regroupement de dettes Le TAEG taux annuel effectif global correspondant à la totalité des frais occasionnés par un prêt, Les frais de dossier, très variables en fonction des banques, La durée du prêt et son coût total. Bon à savoir Il est également important de prendre connaissance des pénalités financières en cas de retard de paiement et du montant des IRA indemnités de remboursement anticipé. Combien coûte un courtier en rachat de crédit ? Afin de gagner du temps et de bénéficier de propositions adaptées à son profil et à son projet, faire appel à un courtier en rachat de crédits apparaît une solution opportune. Ce professionnel du monde bancaire accompagne et aide les particuliers à trouver des offres performantes avec des taux compétitifs. Aguerri au marché bancaire et travaillant à l’échelle nationale, cet intermédiaire en opérations de banque est en effet en mesure de négocier les conditions les plus avantageuses pour l’emprunteur en fonction de son profil et de ses garanties. Le recours à un courtier est particulièrement recommandé en cas de dossier de surendettement. Véritable professionnel de la négociation, lui seul sera en mesure de défendre un dossier difficile auprès des établissements financiers, en particulier avec des revenus en baisse suite au passage à la retraite. Bon à savoir Certains courtiers travaillant en agence, d’autres avec un statut d’indépendant ou via un réseau de courtage. Il est alors important de vérifier que votre interlocuteur est bien inscrit à l’ORIAS Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Attention, d’un organisme à l’autre, les prix des courtiers sont susceptibles de varier. La commission prélevée peut de varier de 1 à 8 % selon le dossier taux d’endettement, fichage ou non… et le montant du nouvel emprunt. Il est donc essentiel de bien se renseigner avant de choisir un professionnel. Quel est le coût d’un rachat de crédit ? Comme tout type de prêt, le coût total de votre rachat de crédits dépend de plusieurs critères. Il tient compte du montant de capital emprunté, de la durée de remboursement mais aussi de votre profil emprunteur et des garanties apportées. Réaliser une simulation gratuite Comme toute opération bancaire, le regroupement de dettes implique des frais de dossier à régler à l’organisme qui rachète vos prêts. Les montants oscillent de 300 à 500 € et peuvent monter jusqu’à 800 € en fonction des situations. Dans le cas où l’on a fait appel à un courtier, des frais de courtage seront également appliqués. Inclus dans le prêt, ces honoraires oscillent entre 2 à 5 % du montant total emprunté dans la majorité des cas. L’ensemble de ces frais peuvent être négociés lorsque l’on dispose d’un bon dossier. Dans le meilleur des cas, il est parfois possible de supprimer les frais de dossier en s’engageant à transférer l’ensemble de ses comptes bancaires au sein des agences de la banque qui rachète vos dettes. Bien que non obligatoire légalement, pour prétendre à un regroupement de crédits, il est recommandé de garantir son prêt. Souscrire une assurance emprunteur peut pourtant se révéler onéreux au-delà de 60 ans. Un questionnaire de santé ainsi que plusieurs examens médicaux sont par ailleurs généralement demandés pour y prétendre. L’établissement bancaire qui rachète vos prêts vous proposera son assurance-groupe. Afin de trouver des tarifs plus compétitifs, sachez qu’il est également possible de faire appel à une délégation d’assurance souvent plus adaptée aux profils seniors. Par ailleurs, si vous souhaitez solder votre crédit avant la dernière échéance de remboursement, sachez qu’il sera nécessaire de verser des Indemnités de Remboursement Anticipé IRA auprès de l’établissement prêteur. Bon à savoir Des frais de notaire sont également à prévoir dans le cadre d’un rachat de crédits hypothécaire ainsi que des frais de garantie dans le cas d’une caution par un organisme spécialisé Crédit Logement. Afin de trouver des offres adaptées à votre profil et à votre projet, nous vous proposons de recevoir trois simulations de rachat de crédits gratuites et sans engagement réalisées avec trois courtiers différents. L’objectif est d’être accompagné par un spécialiste du regroupement de dettes et de comparer plusieurs propositions émanant de différents établissements financiers afin de trouver la meilleure offre de rachat de crédits. Service gratuit Rappel sous 48h de 8h30 à 19h30 Ce contenu vous a-t-il été utile ?

^{Lerachat de crédit pour retraité permet de rassembler plusieurs prêts en un seul, ce qui réduit la mensualité mais offre la possibilité d’ajouter un montant de trésorerie permettant de financer un nouveau besoin. Organismes spécialisés pour les séniors. Un retraité qui souhaite faire racheter ses différents crédits a la possibilité de faire appel à sa propre} ^{Au moment de la retraite, on observe souvent une baisse significative de revenus. Si vous n’avez alors pas fini de rembourser vos différents crédits, vos mensualités peuvent peser lourdement sur votre budget. Après la retraite, les projets et les besoins évoluent. Si vous avez l’envie et la possibilité de voyager ou, au contraire, si vous devez plutôt adapter votre logement pour anticiper des difficultés de mobilité, vous allez devoir trouver des solutions de financement. Credissima vous explique comment et pourquoi le regroupement de crédits peut répondre aux problématiques particulières des seniors en difficultés. Baisse de revenus et difficultés spécifiques Chaque période de la vie a ses propres particularités, ses bons côtés et ses difficultés. C’est bien entendu le cas également de l’après retraite et des seniors. Alors, même si l’on est en parfaite santé et en mesure de profiter de ce temps libéré pour soi et sa famille, il est intéressant d’anticiper certaines difficultés potentielles, afin de ne pas y ajouter de difficultés financières. Un nouveau rythme de vie et des besoins qui évoluent Après la retraite, la vie quotidienne évolue fortement. Si certaines personnes cherchent un organisme prêteur pour financer l’acquisition d’une résidence secondaire au soleil, d’autres doivent adapter leur logement à leurs nouveaux besoins spécifiques installation de douche italienne, monte-escalier, éclairage au sol… Qu’il s’agisse de profiter du temps libre pour voyager ou conserver le plus longtemps possible son autonomie à son domicile, les projets et besoins varient en fonction des seniors. Ceux-ci vont donc nécessiter des financements spécifiques. Le souci se pose lorsque les revenus de la retraite ne sont plus en adéquation avec les charges et projets à financer. Des revenus baissent et des charges augmentent Au moment du départ à la retraite, une majorité de Français observe une baisse de revenus significative, pouvant aller jusqu’à -30 %. Parallèlement, un certain nombre de charges a diminué ou disparu, comme les frais de garde ou de scolarité des enfants, par exemple. Toutefois, ce n’est pas vrai pour tout le monde et, en outre, de nouvelles charges apparaissent ou augmentent, comme ceux liés aux soins médicaux ou services à la personne. Comment obtenir ou s’acquitter de ses crédits après la retraite ? La baisse de revenus couplée à l’augmentation de certaines charges après la retraite engendre deux difficultés financières spécifiques des mensualités de crédits trop lourdes et une difficulté à faire financer ses projets. Déjà avant la retraite, il est donc pertinent de se demander comment optimiser son budget pour éviter ces difficultés financières et profiter plus paisiblement de la vie. Le regroupement de crédits une solution adaptée aux seniors Baisser les mensualités de ses crédits avant comme après la retraite Le rachat de crédits a pour principal avantage de permettre de baisser significativement les mensualités des crédits en cours, quel que soit la catégorie d’âge de l’emprunteur. Vous regroupez en un seul prêt de substitution vos différents emprunts et obtenez ainsi une nouvelle mensualité unique beaucoup plus faible jusqu’à -60 %*. Vous pouvez alors gérer votre budget avec plus de sérénité après lui avoir redonné de l’air ! Faire financer un nouveau projet après 60 ans Que la retraite soit pour vous synonyme de road-trip avec les petits enfants ou, malheureusement, plutôt de perte d’autonomie et de mobilité, le regroupement de crédits présente des solutions adaptées à chaque profil. Ainsi en sollicitant une trésorerie complémentaire, vous pouvez faire financer même après 60 ans l’amélioration de votre quotidien ! La trésorerie complémentaire consiste en une somme qui est directement intégrée au regroupement de crédits. Contrairement à un crédit à la consommation souscrit après le regroupement de crédits, son remboursement est inclus dans la nouvelle mensualité unique. Cela permet concrètement de ne pas perdre les avantages du regroupement de crédits pour votre budget. Votre projet peut être financé, alors que vos mensualités et votre taux d’endettement sont en même temps compressés de façon significative. Le regroupement de crédits pour seniors les spécificités Le regroupement de crédits est une solution financière particulièrement flexible. Elle peut donc convenir à un très grand nombre de profils, ce compris les seniors. En effet, la pension de retraite est un revenu stable ce qui, aux yeux des banquiers, limite les risques d’impayés, en particulier dans le cadre d’une opération qui baisse le taux d’endettement et adapte la mensualité unique aux revenus. Âge et durée maximum d’un rachat de crédits senior L’âge n’est pas un critère rédhibitoire pour les banques lorsqu’on souhaite obtenir un regroupement de crédits. En effet, il n’y a pas d’âge limite pour solliciter un rachat de prêts, puisque la durée du crédit est calculée afin de s’adapter tant à l’âge de l’emprunteur qu’à sa capacité de remboursement. Toutefois, il est raisonnablement souhaité que l’échéance maximale pour le remboursement d’un regroupement de crédits ne dépasse pas les 95 ans de l’emprunteur. A titre d’exemples, il est possible de mettre en place un rachat de crédits immobilier d’une durée de 25 ans pour des personnes de 60 ans propriétaires, ou un rachat de crédits à la consommation de 10 ans pour une personne de 75 ans locataire. Tout dépend du montant des crédits à regrouper, des revenus du demandeur et des garanties que vous êtes en mesure de fournir. Chaque dossier est étudié par un expert en regroupement de crédits pour trouver l’offre de financement la plus adéquate auprès de l’un de nos partenaires bancaires. Des garanties spécifiques Que vous soyez locataire ou propriétaire de votre logement, des offres adaptées et des solutions existent. Néanmoins, la possession d’un bien immobilier libre de prêt ou dont vous faites racheter le crédit peut éventuellement servir de garantie au prêt de substitution. On parle alors de caution hypothécaire. Etablie par un notaire, elle permet de garantir le remboursement de l’emprunt, mais également de négocier des offres de prêt plus intéressantes. Comparer les assurances emprunteurs et choisir l'offre la plus intéressante Après 60 ans, l’assurance d’un nouvel emprunt peut représenter un coût important dans le crédit. Vous avez alors deux options - l’assurance groupe qui est proposée par la banque finançant l’emprunt. En fonction de votre profil de risque âge, santé, habitudes…, son prix peut être plus ou moins élevé. - l’assurance indépendante ou délégation d’assurance, contractée auprès d’un autre assureur. Dans ce cas-ci, il est possible de faire marcher la concurrence en comparant les offres, afin de choisir celle qui impactera le moins le coût global du prêt. Comment faire un rachat de crédits après la retraite ? Pour obtenir une offre de regroupement de crédits adaptée lorsqu’on se trouve dans une situation spécifique – comme être senior avec des difficultés financières – il est conseillé de passer par un organisme de courtage spécialisé en regroupement de crédits. Pour bénéficier de l’accompagnement de leurs conseillers, faites la simulation de rachat de crédits en ligne. Elle est gratuite et sans engagement. Vous obtenez une réponse de principe sous 24h**.}

Endifficultés financières suite à des travaux de rénovation important dans ma maison, l’intervention de j2m crédit m’a tout simplement sauvée!!! Je n’aurais pas pu faire face me retrouvant seule à prendre en charge les échéances des prêts. Mon dossier était complexe, voir même impossible!! Nous y sommes arrivés, grâce un travail de qualité, une

ABOSOCIETE propose aux professionnels, une panoplie de services et de solutions qui leur permettent d’exploiter les informations de plusieurs millions de sociétés françaises afin de faire de meilleurs choix pour le développement de leur activité. Au nombre de ces outils, nous distinguons l’outil de veille concurrentielle et de notifications qui figure parmi les plus connus. Nous présenterons dans la suite, comment fonctionne la veille concurrentielle et les avantages pour tout entrepreneur de recourir à concurrents risquent de vous surprendre si vous ne gardez pas un œil sur leur activité. Se tenir informer de ce qu’ils font est l’un des meilleurs moyens de garder une longueur d’avance sur eux et c’est ce en quoi consiste la veille concurrentielle. Même si cela pourrait paraitre difficile de garder un œil sur tous leurs faits et gestes, il faudra faire un effort considérable. Nous vous apprendrons dans cet article ce en quoi consiste la veille concurrentielle et de quelle manière vous pouvez l’exploiter pour optimiser votre veille concurrentielle Qu’est-ce que c’est ?La veille concurrentielle fait référence à la démarche de collecte, d’analyse et d’exploitation de données sur ses concurrents pour une meilleure prise de décisions commerciales. Le but de la veille concurrentielle est d’offrir à une société une longueur d’avance sur les concurrents en l’informant de leurs points faibles, de leurs stratégies, produits et plans. On peut recourir à la veille concurrentielle afin d’identifier les nouvelles opportunités commerciales, de détecter les signes de difficultés apparents ou encore de mettre en place des plans de assimilée aux tactiques fourbes ou à l’espionnage d’entreprise, la veille concurrentielle peut également se baser sur des sources publiques, les rapports de conférences, les brevets ou encore les publications commerciales. C’est exactement le service que vous offre ABOSOCIETE, avec des données incorporées depuis de multiples sources privées ou publiques, sur des millions de sociétés françaises. Dans un écosystème de plus en plus rude, la veilleconcurrentielle est devenue indispensable pour les sociétés qui souhaitent avoir un avantage sur leur bénéfices de la veille concurrentielleIls sont nombreux. En gardant un œil sur les affaires de vos concurrents, cela pourrait dans un premier temps vous permettre de découvrir de nouvelles stratégies, de dénicher de nouvelles opportunités et d’avoir un avantage sur les autres entreprises. La veille concurrentielle peut vous permettre d’optimiser votre entreprise de nombreuses manières Avoir un coup d’avance concurrentiel Savoir ce que font vos concurrents, vous permet de mettre en place des stratégies afin de garder un coup d’avance sur de nouvelles opportunités La veille concurrentielle pourrait vous permettre de découvrir de nouvelles opportunités et de nouveaux marchés pour votre de surprises Vous ne serez plus pris au dépourvu parce qu’après observation, vous serez parés à toute votre organisation Grace à la veille concurrentielle, vous pourrez optimiser votre plan d’affaires et faire de meilleurs choix en ce qui concerne la distribution de vos ressourcesPrendre de meilleures décisions Grace à la veille concurrentielle, vous obtiendrez autant d’informations qui vous permettront de faire les meilleurs choix en ce qui concerne votre stratégie marketing, le développement de vos produits et plusieurs autres paramètres de votre constamment informé Vous connaitrez en temps réel les tendances et les changements dans votre secteur afin de vous adapter aux changements qui pourraient toucher votre de l’argent et du temps Gagnez du temps en prenant les meilleures décisions qui vous éviteront des erreurs vos clients Vous obtiendrez des informations sur vos clients et connaitrez leurs habitudes d’ votre communication Améliorez votre communication marketing et votre mode de communication avec vos clientsUne veille concurrentielle plus facile avec ABOSOCIETEOn distingue de nombreuses manières de faire une veille concurrentielle, bien que les plus efficaces associent généralement l’observation, les entretiens et les recherche en des manières consiste à naviguer sur le site internet du concurrent en quête d’indices sur ses stratégies et plans. Guettez les modifications récentes sur le site internet car cela pourrait indiquer les nouvelles initiatives qu’il prend. Il est également judicieux d’effectuer des recherches sur les médias sociaux tels que LinkedIn et Twitter. Vous pourriez trouver des employés susceptibles de communiquer avec vous sur les projets de leurs à son outil de surveillance, ABOSOCIETE facilite la veille concurrentielle. Ajoutez une entreprise à votre liste de surveillance grâce à son numéro SIREN. Les bots de l’outils sillonnent le site et traitent les diverses sources de données, en quête de changements significatifs sur les entreprises que vous suivez. Vous recevez une notification par mail lorsqu’un changement est plus d’information sur les outils disponibles chez ABOSOCIETE, visitez !

Rachatde crédits senior pour réaliser un rachat de crédits à la retraite et diminuer les mensualités de crédit. Retraité, regroupez tous vos crédits en un seul

A la différence d’une demande de crédit classique, le rachat de crédit est une opération dont les critères d’acceptation sont plus nombreux et plus exigeants. Il est ainsi de plus en plus difficile pour les particuliers d’obtenir un rachat de crédit auprès d’établissements bancaires qui scrutent en détails chaque dossier présenté. Face à la propension de la plupart des banques à diminuer la quantité de dossiers de rachat de crédit acceptés, il est plus que jamais nécessaire de savoir à qui s’adresser pour voir sa demande validée facilement et bénéficier des meilleures offres du marché dans ce domaine. Voici quelques conseils pour accroître ses chances d’obtenir un rachat de crédit avec les conditions les plus avantageuses. Table des matières1 Les organismes qui acceptent le rachat de crédit facilement2 Faire accepter un rachat de crédit n’est jamais facile comment bien se préparer ?3 Les raisons qui peuvent amener votre demande à être refusée4 En conclusion5 Simulation en ligne de rachat de crédits Les organismes qui acceptent le rachat de crédit facilement Le rachat de crédit est une opération qui va permettre de regrouper l’ensemble de ses prêts et mensualités associées en un seul et unique crédit avec un taux unique également. L’un des principaux avantages de cette opération va être de diminuer le montant de ses mensualités et de se prémunir ainsi contre tout risque de surendettement. Une fois toutes les pièces justificatives fournies, le demandeur pourra obtenir rapidement un avis de faisabilité concernant son dossier. L’étude du rachat de crédit est une démarche totalement gratuite et sans engagement. Il faut savoir que les particuliers effectuant une demande de rachat de crédit disposent, la plupart du temps, d’un profil qui n’est pas en adéquation avec les exigences traditionnelles des banques. Les personnes en situation d’interdit bancaire comme celle faisant l’objet d’un fichage à la Banque de France rencontreront naturellement d’importantes difficultés pour concrétiser une telle opération. L’acceptation d’un rachat de crédit est, de fait, une prise de risque évidente pour les organismes bancaires qui le pratiquent. Du côté des particuliers, il est vivement recommandé de réaliser une simulation de leur rachat de crédit avant toute souscription pour s’assurer de choisir la meilleure offre disponible. Il est important de souligner que certains organismes acceptent davantage ce type d’opérations à l’image de My Money Bank qui a mis en place plusieurs solutions destinées aux profils de demandeurs à risque » interdit bancaire. Dans la même logique, Sigma Banque offre l’opportunité aux particuliers ayant un faible niveau de dettes de souscrire un rachat de crédit alors que la grande majorité des banques n’acceptent pas cette opération quand le montant total du rachat est inférieur à 10 000 €. Au même titre que My Money Bank qui a des critères d’acceptation de rachat de crédit plus étendus que la plupart des autres organismes bancaires, certaines banques valident plus facilement les dossiers de rachat de crédit dans le but notamment de se démarquer de leurs concurrents. Dans le cadre d’une demande de rachat de crédit consommation, il est toujours possible de s’adresser à des organismes de prêt classique. Toutefois, s’il s’agit d’un rachat de prêts immobiliers, il sera préférable de se tourner vers les banques traditionnelles. Comme évoqué précédemment, face aux exigences croissantes des banques quant au fait d’accorder des rachats de crédit, le demandeur devra préparer consciencieusement son dossier et suivre attentivement les conseils suivants Une analyse préalable de sa situation financière Solution à envisager pour les particuliers estimant leurs charges excessivement élevées, la démarche de rachat de crédit doit être précédée d’une étude complète du demandeur sur sa situation financière. Ce dernier devra notamment être en mesure de détailler le nombre de crédits en cours, le capital restant à rembourser ainsi que son taux d’endettement actuel. Une sélection rigoureuse de l’organisme de prêt Bien que toutes les banques ne proposent pas systématiquement le rachat de crédit, il existe toutefois suffisamment d’organismes pratiquant ce type d’opérations pour avoir des difficultés à se décider pour l’un d’eux. A ce titre, il sera nécessaire de bien s’informer sur la réputation de l’organisme considéré. Il ne faudra pas hésiter non plus à faire jouer la concurrence pour bénéficier de l’offre la plus attractive possible. Réaliser une simulation de crédit Avant de souscrire un rachat de crédit, le demandeur devra faire absolument une simulation de crédits, d’une part pour s’assurer qu’il répond aux critères d’éligibilité et d’autre part, pour identifier l’offre la plus intéressante. En ligne, les simulations de rachat de crédit sont des démarches totalement gratuites et sans engagement. Une bonne préparation du dossier de rachat de crédit Pour s’assurer que son dossier de demande de rachat de crédit soit traité dans les meilleurs délais, le particulier devra s’attacher à réunir toutes les pièces justificatives demandées par l’organisme. La transmission d’un dossier complet dès le départ permettra de gagner un temps précieux. Les raisons qui peuvent amener votre demande à être refusée Il peut arriver, après avoir déposé un dossier de rachat de crédit, que le demandeur se voit notifier un refus de la part de l’organisme financier sollicité. Il faut savoir que chaque dossier fait l’objet d’une analyse détaillée et personnalisée et son acceptation n’a rien d’un processus automatique. De plus, les critères appliqués par les banques évoluent en fonction de la conjoncture économique. Ce refus est motivé la plupart du temps par les raisons suivantes Etre fiché FICP Le FICP Fichier National des Incidents de Paiement répertorie l’ensemble des incidents financiers relatifs aux particuliers, qu’il s’agisse de faillite personnelle, de surendettement ou encore d’incapacité à rembourser un prêt. Le fait de figurer sur ce fichier empêche toute souscription d’un nouveau prêt. Le rachat de crédit constitue ici une possibilité pour le particulier de sortir de ce fichier mais sous certaines conditions toutefois. Avoir un taux d’endettement trop important Avoir un taux d’endettement supérieur à 33 % est un des autres motifs de refus d’une demande de rachat de crédit. Cet indicateur est, en effet, révélateur d’une situation financière difficile et qui peut dissuader les organismes financiers. Non-respect des critères d’acceptation de l’établissement financier Chaque organisme pratiquant le rachat de crédit dispose de ses propres critères d’acceptation des dossiers. Parmi ceux que l’on retrouve généralement figurent les critères d’âge, de profession, le nombre de crédits actuellement en cours, la situation financière du demandeur, etc … Le non-respect de l’un ou de plusieurs de ces critères peut entraîner un refus. En conclusion La constitution et l’acceptation d’un dossier de rachat de crédit est un processus qui demeure compliqué et ce, quel que soit le type de crédits à racheter crédits immobiliers, crédits consommation. Si la démarche d’obtention d’un rachat de crédit n’est pas aisée, il est plus que jamais judicieux de comparer les offres disponibles sur le marché et d’identifier les banques et les établissements financiers ayant des critères d’acceptation moins exigeants que les autres. La simulation de rachat de crédit demeure la meilleure méthode pour obtenir rapidement et gratuitement toutes les informations relatives aux offres les plus attractives du moment et pour identifier quels sont les organismes financiers ayant des critères d’attribution en adéquation avec son profil d’emprunteur. Simulation en ligne de rachat de crédits

Quevous ayez besoin d’un rachat de crédit senior : en faisant un rachat de prêt immobilier senior, surtout avant la retraite, peut vous permettre de diminuer vos mensualités en anticipant votre baisse de pouvoir d’achat. Il est également possible d’inclure une nouvelle somme d’argent pour un nouveau projet.

Sommaire 1. Un sénior retraité peut-il faire une demande de rachat de crédit ? 2. Pourquoi faire un rachat de crédit quand on est retraité ? 3. Rachat de crédit à la retraite à qui s’adresse cette opération ? 4. Quelles sont les offres de rachat de crédit sénior ? 5. Quel est l’âge maximal pour obtenir un rachat de crédit pour sénior ? 6. Comment réaliser ma demande de rachat de crédit retraité ? 7. L’assurance de prêt est-elle obligatoire lors d’un rachat de crédit pour sénior ? Un sénior retraité peut-il faire une demande de rachat de crédit ? Si vous êtes retraité, ou en passe de le devenir, vous êtes parfaitement éligible à une demande de rachat de crédit, ou regroupement de crédits. Cette opération consiste à regrouper vos crédits à la consommation, vos prêts immobilier et vos dettes dans un seul crédit à la mensualité totale réduite. Ce rééquilibrage de vos finances peut vous permettre d’ajouter une somme dans l’opération pour financer vos nouveaux projets et une trésorerie non-affectée. Bon à savoir le rachat de crédit répond à une problématique essentielle rencontrée par tous les séniors la baisse de leurs revenus au passage à la retraite. En effet, le Comité d’orientation des retraites COR estime, en moyenne, que les fonctionnaires touchent une pension équivalente à 75 % de leurs revenus d’activité, tandis que les salariés du privé n’atteignent que les 50 %. Une baisse financière drastique qui peut mettre en danger l’équilibre d’un budget d’un retraité. Cela peut devenir problématique à plusieurs niveaux. Si la perte de revenu lors du passage à la retraite est un fait vérifié, cela n'empêche que vous vous êtes engagé auprès des banques prêteuses à rembourser vos crédits consommation et immobilier souscrits. Or, assez naturellement, honorer vos échéances ainsi que vos dépenses quotidiennes, avec un revenu plus faible, peut être particulièrement complexe. Qui plus est, si par manque de temps, vous avez constamment retardé la réalisation de certains projets ou rêves lors de votre vie d'actif, c'est le moment de sauter le pas. Mais encore une fois, avec une source de revenus moins importante ou un endettement élevé, les banques peuvent être contraintes de refuser vos demandes de financement. Rassurez-vous, devenir un sénior ne signifie pas forcément mettre un coup d'arrêt à vos projets ou encore vivre une vie de sacrifice pour garder l’équilibre dans vos finances. Au contraire, avec le rachat de crédit pour retraité, c'est l'opportunité de reprendre le pouvoir sur votre budget. En mutualisant vos crédits en cours et en fixant une durée de remboursement plus longue pour votre nouvel emprunt unique, il est possible d'obtenir une mensualité cohérente avec votre nouveau niveau de revenus. Pourquoi faire un rachat de crédit quand on est retraité ? Anticiper la baisse de vos revenus avant votre retraite À la retraite, vous risquez de perdre plusieurs centaines à plusieurs milliers d’euros par rapport à vos revenus d’activité. Cet écart peut déséquilibrer vos finances si vous n’adaptez pas vos dépenses au montant de votre future pension de retraite. En effet, la part de vos mensualités de crédits dans votre budget va augmenter tandis que celle de vos revenus va régresser. Votre taux d’endettement va alors s’accroître, car vos revenus ne seront plus aussi élevés entre le moment où vous avez contracté vos crédits et celui où vous serez retraité. Grâce au rachat de crédit, vous allez pouvoir anticiper cette perte et les éventuelles difficultés financières en réduisant vos mensualités avant de mettre un terme à votre carrière professionnelle. Diminuer vos charges de crédit pendant votre retraite Si vous êtes déjà retraité, il n’est pas trop tard pour réajuster à la baisse vos mensualités pour les crédits conso et immobilier empruntés avant et après votre passage à la retraite. Le but est qu’elles correspondent mieux au montant de votre pension afin que vous puissiez les rembourser avec plus de sérénité. Si, par exemple, en période active votre foyer touchait 5 000 € de revenus pour 1 500 € de mensualités de crédit, votre taux d’endettement atteignait 30%, soit une part convenable. Imaginons maintenant que vous touchez 3 500 € de pension, une fois retraité, pour une charge de crédit totale toujours de 1 500 €. Sans que vos dépenses n’augmentent, votre taux d’endettement atteint dorénavant 43 % et vous pouvez éprouver des difficultés à rembourser vos prêts. En effet, les banques conseillent de ne pas dépasser 33% de taux d’endettement. En regroupant ces emprunts dans une mensualité allégée et mieux adaptée à votre pension de retraite, vous allez baisser votre taux d’endettement et simplifier vos finances personnelles. Rendre plus simple la gestion de vos prélèvements Le rachat de prêts va regrouper vos crédits en un seul. Vous aurez donc une plus grande facilité à piloter votre budget avec un prélèvement unique chaque mois sur votre compte. Plus besoin de vous soucier de plusieurs prélèvements sur vos différents comptes bancaires. Si vos anciens prêts regroupés dans l’opération pouvaient être difficiles à rembourser, car les dates de prélèvement de vos mensualités ne coïncidaient pas avec le versement de votre pension, vous n’avez plus de souci à vous faire sur ce point. C’est vous, avec l’accord de la banque, qui choisissez la date où sera prélevé chaque mois votre regroupement de crédits sénior. Financer un nouveau projet en étant à la retraite En réalisant un rachat de crédit avant ou à la retraite, vous avez l’opportunité de demander un montant additionnel pour financer vos projets. Il est directement inclus dans votre opération, c’est-à-dire qu’il est indissociable du capital restant dû de vos crédits regroupés. Ce principe vous évite de souscrire un crédit auprès d’une autre banque, ce qui vous permet d’économiser en temps et en frais. Être un sénior retraité ne signifie pas que vous n’avez plus de projets. Bien au contraire, vous pouvez d’ailleurs en financer une grande variété grâce au rachat crédit acquisition d’un véhicule auto, camping-car, caravane, voilier, bateau de pêche… ; investissement immobilier résidence principale, secondaire, locatif, pierre-papier… ; réalisation de travaux installer une douche pour sénior, un monte-escalier, rénover son logement… ; dépenses de santé lit médicalisé, appareils médicaux, frais de maison de repos… ; donation à ses enfants et ses petits-enfants ; défiscalisation, etc… Notre offre si vous avez besoin de liquidité avec ou sans projet à financer, votre rachat de crédit peut également intégrer une trésorerie que vous êtes libre de dépenser. Effectivement, elle ne nécessite aucun justificatif de projet, mais un simple éclaircissement verbal à la banque. Rachat de crédit à la retraite à qui s’adresse cette opération ? Tous les retraités peuvent faire une demande de regroupement de crédit, avec ou sans conjoint, quels que soient leur statut patrimonial propriétaire, locataire ou hébergé et leur secteur ou leur catégorie socioprofessionnelle quand ils étaient encore actifs retraité du privé ; fonctionnaire retraité ; retraité d’une profession libérale ; chef d’entreprise retraité ; commerçant retraité, etc… Bon à savoir nos partenaires bancaires peuvent accepter de financer certains dossiers jusqu’à un âge maximum de fin de crédit de 95 ans. Même avec un âge avancé, les banques n’ont plus de crainte à prêter aux séniors. En effet, ils possèdent généralement du patrimoine en plus d’avoir des pensions stables et régulières provenant de différentes caisses de retraite régime général, Agirc-Arrco, MSA, CNRACL…. Les conditions d'emprunt peuvent différer selon le profil du sénior ayant effectué une demande. En effet, ce qui peut primer auprès des banques lors de vos recherches de financement, c’est l’absence d’incident de paiement sur vos compte, mais aussi le fait que vous possédiez ou non un bien immobilier. L'avantage d'être propriétaire d'un appartement ou d'une maison, c'est la possibilité de mettre une prise d'hypothèque dessus afin d'apporter des garanties concernant votre offre de rachat de crédit retraité. Cela aura pour effet de rassurer la banque, car en cas de défaillance de votre part durant le remboursement de votre nouvel emprunt, la banque pourra saisir le bien dans la perspective de récupérer les fonds prêtés grâce à sa vente. Réalisez une demande rachat de crédits pour sénior rapidement et facilement MA DEMANDE GRATUITE & SANS ENGAGEMENT › Quelles sont les offres de rachat de crédit sénior ? En fonction de la composition de vos prêts à racheter, votre opération de regroupement de crédits pour retraité peut se décliner en deux offres un regroupement de crédits à la consommation ; un regroupement de crédit immobilier. La principale différence entre un regroupement de crédit conso et immobilier réside dans les taux d’usure. Les taux maximums des crédits immobiliers sont en l’occurrence plus faibles que ceux des crédits à la consommation. Si votre opération se compose d’au moins 60 % d’encours de crédit immobilier, il s’agira d’un regroupement de crédit immobilier. Un regroupement de crédit peut durer jusqu’à 25 ans si vous mettez un de vos biens immobiliers en hypothèque. Cette prise de garantie est systématique pour un regroupement de crédit immobilier. Si vous n’êtes pas propriétaire mais un locataire à la retraite, la durée de remboursement maximale est de 13 ans. Notre conseil nous vous conseillons de modérer la durée de remboursement de votre rachat de crédit. En effet, plus la durée du contrat est longue et plus le coût total de votre opération va augmenter. Laissez-vous accompagner par l’expertise de votre conseiller Solutis pour trouver le juste équilibre. Quel est l’âge maximal pour obtenir un rachat de crédit pour sénior ? En général, pour qu'une banque accorde une opération bancaire, c'est qu'elle est convaincue que le demandeur en face d'elle aura la capacité de rendre le capital emprunté en temps et en heure, et sans qu'une défaillance de paiement ne soit constatée. Néanmoins, certains facteurs peuvent semer le doute auprès des banques dans leur décision d'accorder le rachat de crédit pour un sénior ou un retraité. La cause principale est l'âge de ce dernier, en effet, plus un emprunteur vieillit, plus il sera exposé aux risques principalement les maladies et le décès qui vont de pair avec l'augmentation de l'âge. C'est essentiellement en fonction de ses paramètres que l'organisme fixera l'âge maximal auquel un emprunteur peut regrouper ses crédits. À titre informatif, les banques acceptent de financer un rachat de prêts jusqu'à l'âge de 75 ans, sauf indication contraire, notamment dans le cadre d’un regroupement de crédit à la consommation. Attention, si généralement les banques parlent d’un emprunt possible à 75 ans, dans ce cas précis elles ne parlent pas de la date d’anniversaire à laquelle un sénior peut souscrire un rachat de crédit mais bien l’âge auquel il aura remboursé totalement le capital emprunté. Pour faire simple, un retraité souhaitant mutualiser ses emprunts devra forcément clôturer son opération à sa 75ème bougie. De la même façon, cet âge maximal limite sert de repère, mais ne constitue pas une règle tacite. En effet, chaque organisme fonctionne différemment ainsi leur principe et réglementation autour du rachat de crédits pour sénior peuvent varier selon les établissements. De la même façon, si 75 ans reste une limite majoritairement appliquée par les acteurs du marché du crédit, vous pourriez très bien influencer l'âge maximal selon votre profil. Si pour un sénior locataire, les banques sont relativement peu enclines à augmenter le délai maximal, il est tout autre pour un retraité propriétaire. L'âge maximal atteint à la fin du prêt peut être fixé jusqu'à 95 ans pour les emprunteurs pouvant mettre en place une garantie hypothèque sur un bien immobilier. Cela permettra de rassurer le prêteur en cas d'échec de paiement. Comment réaliser ma demande de rachat de crédit retraité ? Votre conseiller Solutis va faire parler ses années d’expertise pour vous aider à trouver une solution de financement appropriée à votre projet. Arrivés à la retraite, les séniors peuvent parfois éprouver des difficultés à gérer le côté administratif d’une démarche. Sur ce point, vous n’avez rien à faire votre expert se chargera de vous accompagner tout au long de l’opération et de négocier avec nos partenaires bancaires pour que vous puissiez obtenir le meilleur taux par rapport à votre situation. C’est à vous de choisir votre moyen de contact pour nous partager votre projet et pour bénéficier de la qualité de nos conseils en réalisant une demande sur notre formulaire en ligne, par téléphone, par e-mail ou par courrier. L’étude sur la faisabilité de votre projet est gratuite et sans engagement. Si vous souhaitez d’abord obtenir un premier résultat indicatif, n’hésitez pas à utiliser la calculette de rachat de crédit sénior qui est également ouverte à tous. L’assurance de prêt est-elle obligatoire lors d’un rachat de crédit pour sénior ? L’assurance de prêt est un critère d’autant plus important quand on est sénior. Son coût est souvent plus élevé si vous êtes retraité puisque le risque de maladie ou de décès prématuré est supérieur, au regard d’un emprunteur plus jeune, pendant la période de remboursement du crédit. Solutis peut toutefois faire appel à ses partenaires pour vous trouver une offre d’assurance de prêt personnalisée avec des garanties utiles et adaptées à votre situation et vos finances. Pourquoi faut-il avoir une assurance pour son rachat de crédit retraité ? Tout d'abord, sans la souscription d'une assurance, il sera pratiquement impossible pour un emprunteur âgé d'obtenir un financement. Dans la pratique, très peu de banques, voire aucune, n’acceptera de prendre le risque d'accorder les fonds à un sénior présentant trop d'incertitude. De ce fait, pour l'obtention d'un rachat de crédit pour retraité, détenir une assurance est primordiale pour entamer la suite des démarches. Si le coût d'une couverture pour ce type d'emprunteur reste possiblement élevé, elle peut être utile dans certaines situations. Prenons un exemple fictif d'un sénior de 65 ans regroupant ses crédits immobiliers et consommation afin de financer un nouveau projet ou de remettre à l’équilibre son budget. Celui-ci a décidé ne pas prendre d'assurance pour son nouvel emprunt. Or, 5 ans plus tard, sa santé se dégrade et finit par succomber d'une maladie. Première situation, l'emprunt est alors uniquement supporté par le co-emprunteur veuf restant. Dans la seconde, la dette est transférée aux enfants et ces derniers se retrouvent avec un prêt supplémentaire non prévu dans leurs finances. Dans les deux cas, cet emprunt peut dégrader considérablement la situation économique de votre famille. Avec une assurance emprunteur, en cas de décès, c'est l'assureur qui prend la responsabilité d'honorer les échéances de l'opération de regroupement, selon la quotité souscrite par le retraité. Ce qui limite grandement qu'une défaillance, durant le remboursement de l'emprunt, puisse être préjudiciable à vos proches. D'autres articles pour approfondir Seniors nous vous proposons un rachat de vos prêts avec de la trésorerie. CREDILISS, organisme de rachat de credit est spécialisé pour ce type de prêt aux retraités. lire la suite. Rachat de crédit surendettement. Si vous avez trop de crédits, avant de saisir la commission de surendettement, qui est une solution lourde, contacter Crédiliss , organisme de rachat

Les établissements bancaires sont très à cheval sur les règles lorsqu’ils reçoivent des demandes de services de la part de certaines catégories de profils. Il s’agit notamment des personnes en situation financière précaire et les clients ayant atteint un certain âge. Ces derniers sont considérés comme des profils à risques puisque les banques ne peuvent pas avoir l’assurance de leur solvabilité absence de revenus, perte de la vie, etc.. Êtes-vous un retraité ou proche de ce statut ? Avez-vous fait un cumul de prêts que vous souhaitez soumettre à un rachat de crédit ? Même si ce projet est envisageable, malgré votre âge, vous doutez que la procédure vous soit abordable. C’est encore plus vrai, lorsque vous ne présentez pas une situation financière florissante. Voici comment faire un rachat de crédit pour seniors en difficulté. ➜ Réalisez des Économies et Réduisez vos Mensualités grâce à notre Comparateur ! Pourquoi faire un rachat de crédit pour seniors ?Un rachat de crédit pour anticiper la baisse de revenus chez les seniorsLe rachat de crédit senior pour diminuer vos charges mensuellesUn rachat de crédit senior pour des prélèvements bancaires facilesUn rachat de crédit senior pour avoir le financement nécessaire à un nouveau projetComment faire un rachat de crédit pour senior en difficulté ?Quels sont les types de regroupement de crédit pour seniors ? Le rachat de crédit pour senior est bénéfique pour les personnes d’un certain âge pour plusieurs raisons. Un rachat de crédit pour anticiper la baisse de revenus chez les seniors Lorsque vous arrivez au seuil de la retraite, vous êtes inévitablement exposé à une baisse drastique de vos revenus. Comparativement à ce que vous pourriez gagner en activité, vous perdez des centaines, voire des milliers d’euros. Cette différence de revenus peut créer un déséquilibre dans vos finances. Surtout que vous devez continuer à vous acquitter de vos anciens emprunts. Votre future pension ne suffira pas pour couvrir toutes vos mensualités. Dans ces conditions, votre taux d’endettement va connaître un accroissement à cause de l’écart entre vos revenus et vos charges mensuels en comparaison avec votre situation financière au moment du prêt. Souscrire une offre de regroupement de prêts auprès d’un organisme qui accepte facilement un rachat de crédit pour seniors semble donc être là parfaite solution pour vous apprêter à une baisse de vos ressources. Le rachat de crédit senior pour diminuer vos charges mensuelles Une fois arrivé à la retraite, vous réalisez que vos ressources ne sont plus aussi abondantes qu’auparavant. Dans ce cas, le meilleur choix à faire est de miser sur le rallongement de la durée du remboursement de vos prêts en cours. Cette manœuvre vous permettra de bénéficier d’un rabais en ce qui concerne le taux de crédit en fonction du montant de la pension de retraite que vous percevez. Vous pourriez ainsi voir vos charges mensuelles diminuer. Par exemple, si vous gagniez 5 000 € en période d’activité normale et payiez des mensualités dont le montant total pourrait être évalué à 1 500 €, on pourrait supposer que votre taux d’endettement frôlait les 30 %. Par contre, si vous touchez une pension de 35 000 € désormais, et un montant de mensualités ayant la même valeur que lorsque vous étiez en période active, vous avez un taux d’endettement de 43 %. Il va de soi que vous êtes essoufflé financièrement. Lorsque vous déciderez de recourir à un rachat de crédit, vous pourrez avoir jusqu’à 33 % de taux d’intérêt. Un rachat de crédit senior pour des prélèvements bancaires faciles En cas de cumul de dettes, vos revenus font l’objet de plusieurs prélèvements. Votre reste à vivre est ainsi fragilisé. Décider de regrouper vos dettes en un seul emprunt vous permettra de ne faire face qu’à une seule mensualité. Vous aurez ainsi plus de facilité à gérer votre budget. Avec un seul prélèvement par mois, vous aurez de quoi assurer le financement de vos autres projets. Un rachat de crédit senior pour avoir le financement nécessaire à un nouveau projet Le rachat de dettes bancaires ne consiste pas seulement à regrouper vos emprunts. Cette opération peut également vous garantir un financement supplémentaire. Il s’agit d’un montant additionnel qui peut être utilisé pour couvrir le coût de vos nouveaux projets. Cet avantage est parfait pour les retraités. La particularité de cette largesse est qu’elle est offerte avec l’opération. Autrement dit, le montant additionnel est compris dans le capital dû à la banque qui se propose de racheter vos crédits. Étant donné que votre budget peut être limité, l’objectif de ce financement est de permettre aux retraités de bénéficier d’un apport financier sans souscrire un nouvel emprunt. Comment faire un rachat de crédit pour senior en difficulté ? Si vous estimez que votre situation financière n’est pas convaincante pour que votre dossier soit retenu, la solution que vous devez envisager est le recours à un courtier. Spécialiste des questions liées aux requêtes auprès des banques et autres établissements financiers, ce professionnel est à même de vous aider à monter un dossier crédible en fonction de votre situation. Il se charge de trouver l’organisme de rachat de crédit parfait pour financer facilement vos dettes. En gros, conscient des pièges à éviter en rachat de crédit, il vous accompagne pendant toute la procédure. Par ailleurs, si vous voulez vous passer de toute aide extérieure, vous aimerez peut-être connaître quelques astuces pour aller vite et efficacement. Utilisez les comparateurs en ligne. Ces derniers vont vous permettre de connaître la meilleure offre sur le marché. Vous pourrez ainsi apprécier chaque service proposé par les banques en tenant compte des indices comme le taux d’intérêt, la durée et le coût de l’opération. Vous pouvez également estimer le montant total d’une telle initiative en faisant une simulation en ligne. Il s’agit d’une étude de faisabilité entièrement gratuite qui vous permet de savoir si votre demande peut retenir l’attention d’un organisme de regroupement de prêts. Toutefois, gardez à l’esprit que vous ne serez réellement fixé que lorsque vous auriez reçu la réponse de la banque. Quels sont les types de regroupement de crédit pour seniors ? Le regroupement de crédit pour seniors peut être composé de différentes catégories de prêts. Les seniors peuvent donc bénéficier d’un rachat de crédit à la consommation et d’un rachat de crédits immobiliers. Il faut noter que dans l’un ou l’autre cas, le taux d’intérêt appliqué n’est pas identique. Les opérations de consolidation de crédits immobiliers bénéficient d’un taux relativement plus faible que celles qui concernent le rachat des prêts à la consommation. Par ailleurs, en dehors des modalités financières, les conditions de durée peuvent également varier selon la composition du regroupement. ➜ Réalisez des Économies et Réduisez vos Mensualités grâce à notre Comparateur ! À propos Articles récents Curieuse de naissance et passionnée d'écriture, ma forte implication dans les secteurs de la finance, de l'assurance, du crédit et de la technologie me permet d'assurer la rédaction de contenus sur de nombreux sujets.

Eneffet, accumulation de crédits, imprévus financiers entraînant une grosse dépense, difficultés de gestion des revenus des ménages peuvent avoir de conséquences graves sur l’état des finances des familles. Une solution le rachat de crédit pour propriétaire! Obtenir un rachat de crédit propriétaire

Une situation financière difficile à résoudre par le rachat de crédit Les astuces de rachat de crédit face à une situation difficile Les alternatives face aux difficultés financières en cas de refus du rachat de crédit Dès que les prêts cumulés par l’emprunteur commencent à peser sur son budget, le tour d’horizon des solutions possibles se termine par le choix de la solution qu’est le rachat de crédit. Par la suite, si l’emprunteur met du temps pour prendre la décision, le rachat de crédit risque d’être difficile, voire compliqué, mais n’est pas impossible. Une situation financière difficile à résoudre par le rachat de crédit Théoriquement, tous les emprunteurs qui ont déjà un contrat de crédit ou deux contrats ou plus, peuvent accéder à l’opération bancaire qu’est le rachat de crédit. Cependant, dans la pratique, il existe certains profils qui n’ont pas droit, sinon ils ont des problèmes à surmonter avant d’y parvenir, surtout lorsque la situation financière est compliquée. L’enjeu est de trouver les astuces pour résoudre par le rachat de crédit une situation financière difficile. Avant de se lancer, il est nécessaire de définir succinctement ce qu’on entend par situation financière compliquée ». En effet, l’emprunteur se trouve dans une situation financière compliquée lorsqu’il présente aux yeux des organismes prêteurs de gros risques d’insolvabilité d’autant plus qu’il ne peut pas présenter aux prêteurs une garantie sur un bien immobilier. En outre, l’emprunteur est dit en situation difficile financièrement lorsqu’il est fiché à la Banque de France, et puis ses antécédents bancaires ne sont pas très clean avec plusieurs rejets de prélèvements durant les 3 derniers mois. Si le rachat de crédit doit être réalisé malgré ces situations, l’on est confronté à un rachat de crédit difficile et compliqué. C’est encore possible si l’emprunteur peut continuer à honorer les mensualités malgré tout, mais il faut des astuces pour y arriver. Les astuces de rachat de crédit face à une situation difficile Face à une situation financièrement difficile, les astuces nécessaires pour réaliser avec succès un rachat de crédit difficile et compliqué est d’abord de justifier la disponibilité de revenus réguliers afin d’assurer aux yeux de la banque concurrente la solvabilité due à une situation financière stable. Pour trouver les organismes qui vont accepter la demande de rachat de crédit difficile, le recours à des simulations en ligne est inévitable. Mieux encore, le recours à un expert en négociation peut faciliter la recherche d’une meilleure offre. Cette astuce représente une aide importante pour la préparation du dossier et pour connaître au préalable les conditions d’éligibilité. En outre, parmi les astuces de rachat de crédit face à une situation financière difficile, l’emprunteur se doit de présenter à l’organisme prêteur un apport personnel conséquent ou d’une garantie hypothécaire ayant une valeur supérieure au montant du rachat de crédit. Ces astuces doivent mettre en confiance le bailleur pour prévenir un défaut de paiement. Le cas échéant, l’emprunteur peut recourir à une caution solidaire. Les alternatives face aux difficultés financières en cas de refus du rachat de crédit Si l’emprunteur a tout fait en vain pour conquérir la confiance des organismes prêteurs conventionnels, des alternatives privées sont à essayer. L’emprunteur peut prétendre les prêts entre particuliers dont un taux d’intérêt relativement élevé est rattrapé par la facilité de la négociation et l’absence des frais de gestion. Une autre astuce est conseillée si la situation difficile relève davantage du surendettement que de l’endettement mieux vaut faire en sorte d’assainir les finances dans le temps et attendre une situation moins compliquée pour réessayer le rachat de crédit difficile ». Les conseils d’un expert en finance sont indispensables. Une autre alternative peu réjouissante est le dépôt de dossier de surendettement à la Banque de France. L’on peut dire que c’est le dernier recours pour que la commission de surendettement installe un plan conventionnel de redressement. Si l’emprunteur bénéficie d’un redressement personnel, ce serait l’équivalent d’un effacement intégral des dettes auprès des créanciers. Tout est fonction de la situation de l’emprunteur et des astuces pour convaincre la commission de la Banque de France, par exemple montrer à la commission que les récents incidents de paiement sont tout à fait exceptionnels, etc.

FinanceO.R. votre courtier en rachat de crédits vos proposera une durée adaptée en fonction de vos capacités de remboursement qui seront calculés en fonction de vos revenus, de votre futur endettement, de votre reste à vivre et de votre âge. La durée minimum est de 5 ans soit 60 mois et la durée maximum est de 35 ans soit 420 mois.

POUR PERSONNE EN DIFFICULTÉ SANS APPORT PRÊT PROFESSIONNEL POUR LOCATAIRE SANS GARANT SANS CONJOINT AUTO-ENTREPRENEUR POUR SURENDETTÉ POUR DIVORCÉ POUR LOYER IMPAYÉ PRÊT À MONACO FICP DEMANDE DE PRÊT POUR PERSONNE AVEC DES DIFFICULTÉS FINANCIÈRES Une demande de crédit pour personne en difficulté est présentée à une institution financière qui est destinée spécialement au cas où les emprunteurs font face à des situations difficiles. Une demande de prêt pour personnes avec des difficultés financières doit se faire chez des organismes sociaux qui aident le cercle de consommateurs qui se retrouvent à voir des demandes de crédit refusées en raison de fichage bancaire ou de surendettement ou des deux simultanément. Une demande de financement provenant d'un emprunteur en difficulté peut s'adresser à de nombreux organismes de financement qui se sont spécialisés dans le domaine des crédits difficilement obtenables en proposant des solutions adéquates dont le microcrédit social.

Rachatde crédit pour seniors en difficulté Le passage en retraite s’accompagne parfois d’une baisse de revenus plus significative que prévue et surtout non anticipée. Mieux vaut donc prévoir ce changement. Le rachat de crédit pour sénior en difficultés à venir sera donc à privilégier. Il existe différentes situations jugées difficiles :

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